Парадокс украинской ипотеки

В ноябре кредиты на приобретение жилья продолжали дорожать – как на первичном, так и на вторичном рынке, а число банков, которые их предоставляют – сокращаться.

Тем не менее, взять ипотечный кредит все еще можно, а в самом скором времени обстановка на рынке жилищных кредитов может существенно измениться к лучшему.

По данным маркетингового исследования, проведенного специалистами компании ИнтерКредит по информации ведущих украинских банков, в ноябре средняя эффективная (реальная) ставка по ипотечным кредитам в гривне выросла на 2,09% и по состоянию на 1 декабря составила 27,02% .

При этом средняя величина эффективной ставки в гривне на жилье в новострое составила 27,07% (+1,38%). Cредняя же эффективная ставка в гривне для вторички достигла 26,97% годовых (+2,6%).

В какой валюте, какой процент?

Средняя эффективная ипотечная ставка в долларах на новострой за этот период выросла на 1,26%, до 20,25%годовых, причем если для 10 и даже для 20-летнего срока долларовых ипотечных займов прирост ставки составил только около 0,76-0,82%, то 25-летние кредиты на покупку жилья в новострое поднялись в цене гораздо значительнее – в среднем, на 2,39%, при этом количество банков, выдающих такие кредиты, значительно сократилось. Средняя эффективная ипотечная ставка в долларах для квартир вторичного рынка также заметно выросла – на 2,1%, до 19,14% годовых.

Наиболее же значительно в ноябре выросли ипотечные ставки в евро. Для новостроя средняя эффективная ставка по состоянию на 1 декабря увеличилась на 1,66% – до 20,55%, причем в независимости от срока кредитования, займы такого рода сегодня предоставляют едва ли 4-5 из 20 ведущих украинских банков.

Несколько проще обстоит дело с получением ипотечных евро-кредитов для покупки квартир на вторичном рынке – предложений от банков в этом секторе торговли недвижимостью гораздо больше. Правда, эффективные ставки выросли и здесь, в среднем, на 2,0% – до 18,95%годовых, практически догнав долларовые.

В среднем же, сопоставление динамики изменения долларовых и евро ставок по кредитам – как ипотечным, так и на приобретение авто, дает основания полагать, что украинские банкиры, учитывая возможный рост доллара в ближайшие месяцы, в долгосрочной перспективе все же отдают должное потенциалу объединенной европейской валюты.

Что же касается первичного взноса, то сегодня его величина, в среднем, составляет 25-35%, при минимальном 10-15% и максимальном – до 50% от оценочной стоимости жилья.

Каковы шансы на выживание ипотеки?

Однако, не смотря на достаточно неутешительную динамику ипотечного рынка в последние два месяца, не исключено, что уже во второй половине января-начале февраля положение на нем изменится к лучшему. Речь идет о возможной реализации государственной программы поддержки жилищного строительства и ипотечного кредитования, основные направления которой обсуждались в пятницу, 28 ноября на встрече представителей НБУ, ряда крупнейших банков и Государственного ипотечного учреждения (ГИУ) с первым заместителем главы Секретариата президента Александром Шлапаком.

Согласно сообщениям СМИ, схема финансирования уже разработана. Центробанк готов приобретать на вторичном рынке облигации ГИУ, которые первоначально будут покупаться одним из государственных банков. Полученные средства учреждение будет направлять коммерческим банкам — управляющим фондов финансирования строительства, рефинансируя их кредиты. В свою очередь, банки будут кредитовать частных заемщиков на покупку квартир, строящихся через ФФС банка.

Среди банков, которые примут участие в реализации данной программы – государственные «Укрсоцбанк» и Ощадбанк, а также коммерческие – «Райффайзен Банка Аваль», «Альфа-Банк» и банк «Аркада».