В Украине заговорили об оживлении на рынке ипотеки

Более десятка строительных компаний на сегодня уже подписали с банками соглашения о партнерстве по ипотечному кредитованию. Таким образом застройщики рассчитывают оживить рынок первичной недвижимости, а банки решают проблему избыточной ликвидности. 

ВТОРОЕ ПРИШЕСТВИЕ

Украина пережила первый ипотечный бум в середине нулевых. За кредитные деньги тогда продавалось около 70% жилья, а цена малогабаритной однокомнатной квартиры в столице стартовала от 70 тыс. долл. Пузырь на рынке недвижимости лопнул в конце 2008-го, цены на недвижимость рухнули. Столкнувшиеся с массовыми неплатежами банки ужесточили требования: размер минимального взноса вырос до 30-50% от стоимости жилья, заемщики должны были документально подтвердить свои доходы. Не располагала к ипотеке и курсовая нестабильность. Застройщики сделали ставку на другие программы лояльности для клиентов: рассрочку платежа или прямые скидки, передает СтройОбзор со ссылкой на "Лига.Бизнес".

По данным НБУ, в 2016 году на ипотеку пришлось всего 5% от общего количества сделок. 

С начала 2017 года ипотечное кредитование вновь активизировалось, ставки стали снижаться. Если в начале 2016 года банки кредитовали физлиц в среднем за 34% годовых, то к началу 2017-го уменьшили ставку до 22%, говорит коммерческий директор TARYAN Group Назар Бурда. 

08.06.2017 Ипотека под 5% годовых: «Укргазбанк» и «Интергал-Буд» разработали уникальную программу кредитования жилья

Некоторые застройщики пошли еще дальше. Сразу несколько девелоперских компаний предложили покупателям жилья ипотеку в отдельных банках по льготной ставке. Например, "Кристалбанк" и "Укргазбанк" выдают кредиты покупателям жилья в объектах "Киевгорстроя" на первый год в гривне под 5 и 7,5% годовых соответственно. Ставка по займам растет вместе со сроком кредитования. 

По такой же схеме работают и другие компании. За 5% годовых "Укргазбанк" кредитует покупку жилья в "Интергал-Буде". Первоначальный взнос, как и в случае с "Киевгорстроем", составляет 30% от стоимости квартиры. 

Клиенты "Укрбуда" могут взять кредиты в банке Глобус по ставке от 5,9% и в "Укргазбанке" - от 8% годовых. 

Покупателям придется дополнительно заплатить комиссию от 1,5 до 3,5% от суммы долга, но это все равно может быть выгоднее традиционных банковских предложений. Средняя кредитная ставка в гривне составляет 20% годовых. 

В первом квартале 2017-го коммерческие банки выдали ипотечных кредитов на 178 млн. грн., говорится в отчете НБУ. Рост к аналогичному периоду прошлого года составил 80%. Средний размер займа - 546 тыс. грн., доля займов на сумму более 2 млн. грн. сократилась с 13 до 4%.

01.06.2017 «Киевгорстрой» подписал соглашение с Укргазбанком

Условия льготных кредитов не отличаются от стандартных, рассказывает заместитель директора департамента розничного банкинга "Укргазбанка" Олег Кляпко. По его словам, клиент должен внести не менее 30% первоначального взноса и иметь постоянный доход, позволяющий оплачивать задолженность. 

ПЛАТИТ ЗАСТРОЙЩИК

Активность застройщиков - вынужденная мера. За первый квартал 2017 года на первичном рынке в строящихся и сданных домах продано 735 квартир, тогда как за аналогичный период прошлого года - 1220, говорится в недавнем исследовании ARPA Real Estate.

Девелоперы надеются, что возобновление ипотеки поможет привлечь покупателей на рынок первичного жилья.

"Мы рассчитываем, что доля ипотечных займов достигнет 10% от общего числа сделок", - говорит руководитель пресс-службы компании "Интергал-Буд" Владимир Германов.

Сотрудничество с застройщиками выгодно и банкам. Сейчас все ищут надежных клиентов в сегменте малого и среднего бизнеса, отмечает начальник розничных продаж "Укрсиббанка" Владимир Шевченко. "Часть банков выдают ипотечные займы, для них это возможность заработать", - говорит он. 

Как строительным компаниям удалось договориться с банками о кредитовании клиентов по льготной ставке? Разницу доплачивают сами девелоперы.

"Минимальные процентные ставки для клиента достигаются путем реализации партнерских программ с застройщиками, которые компенсируют банку часть доходности по кредиту", - говорит Олег Кляпко.

14.02.2017 «Укргазбанк» и «Укрбуд» запустили программу доступного жилищного кредитования под 10% годовых

Строительные компании делают скидки 10-15% клиентам, которые готовы оплатить полную стоимость квартиры. Если покупателю нужен кредит, застройщик попросту передает эту сумму банку, который берет в залог квартиру в строящемся доме, говорит вице-президент Ассоциации профессиональных управляющих недвижимостью Анатолий Топал. 

Не все девелоперы готовы на такой шаг.

"Компании не удалось достичь в переговорах с банками выгодных для клиента условий. Поэтому гораздо интереснее для покупателя все-таки рассрочка от застройщика", - сообщил финансовый директор UDP Юрий Серещенко.

Сегодня основное препятствие для восстановления ипотечного кредитования - нехватка платежеспособных заемщиков с официально подтвержденными доходами, говорится в отчете НБУ. Среди других причин регулятор называет высокие процентные ставки и юридические риски, в частности недостатки законодательства и судебной практики, препятствующие своевременной реализации залога в случае, когда должник не выполняет обязательств. 

Несмотря на новый всплеск предложения ипотечного кредитования, в 2017 году застройщики продолжат предлагать квартиры в рассрочку, и этот инструмент будет более востребованным на рынке, чем ипотека, прогнозирует Назар Бурда.

"Сейчас, взяв ипотеку на 10 лет и более при средней годовой ставке в 22%, покупатель в итоге значительно переплачивает, что отпугивает потенциальных инвесторов", - поясняет он.